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BOB体育彩票(中国)平台首页夜话信托|金融同业业务有哪些分类?

2023-01-26
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  BOB体育彩票在国外,家族信托在富豪中尤为盛行,其中,比较有名的如洛克菲勒家族基金、比尔盖茨家族基金等。在中国内地,很少人会提到信托,大多数人提到中国想到中国的信托,都会提到香港的信托,但是,实际上,早在民国时期,信托便已经进入中国。

  信托从诞生开始,就包含着人们对于财产保全和增值的信念,无论是后来衍生出来的各种各样的信托种类,亦或是对于大多数人来说最常见的个人信托和家族信托。

  近些年来,随着中国经济的发展,信托越来越受到人们的关注,据《2021中国私人财富报告》,2019年53%的受访高净值人群已经在准备或已开始进行财富传承的相关安排,2021年这一比例升至65%。与此同时,财富传承理念受到新富人群青睐,提前规划与安排财富传承目标与框架逐渐成为新趋势。高净值人群在财富传承上,初期安排以房产、保险为起点,逐步成熟后拓展至家族信托。报告调研显示,中国高净值人群财富传承方式中,家族信托占比稳中有升,由2019年的20%升至2021年的21%。

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  信托计划的资金实行保管制,信托计划存续期间,信托公司需选择经营稳健的商业银行担任保管人。对非现金类的信托财产,信托当事人可约定实行第三方保管,但中国银保监会另有规定的,从其规定。

  资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。金融机构为委托人利益履行诚实信用、勤勉尽责义务并收取相应的管理费用,委托人自担投资风险并获得收益。金融机构可以与委托人在合同中事先约定收取合理的业绩报酬,业绩报酬计入管理费,须与产品一一对应并逐个结算,不同产品之间不得相互串用。

  资产管理业务是金融机构的表外业务,金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时,金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得在表内开展资产管理业务。

  金融同业业务是指金融机构之间互为交易对手在资金和资产方面开展交易,或者提供非交易性质金融服务的业务,这种交易或服务以资金融通为核心。金融同业业务可以从不同的角度进行界定,从交易环节看,金融同业业务可以包括金融机构资金端的存放、拆借、结算、贴现、再贴现、贷款、特定目的载体投资等业务;资产端的资产出售、权益出售、债券融资、股权融资等业务;服务端的代理销售、资金托管、第三方存管、资本市场投资服务等。从机构发起方看,金融同业业务包括商业银行、证券公司、保险公司、信托公司、基金公司等金融机构发起的金融同业业务。从运行的金融市场类型看,金融同业业务包括拆借市场、信贷市场、债券市场、股票市场、保险市场以及中间业务市场等。从资产端业务看,金融同业业务包括金融工具使用和交易结构设计。从资产端投向所属市场看,金融同业业务可以分为标准化业务和非标准化业务。从商业银行核算方式看,可分为表内业务和表外业务。

  可以。若信托公司将信托产品投资于其他机构发行的资产管理产品,从而将信托产品资金委托给其他机构(“受托机构”)进行投资的,应当符合法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件的规定。信托公司应与受托机构明确约定,受托机构接受委托后,应切实履行主动管理职责,不得进行转委托。

  信托公司应当对受托机构开展尽职调查,实行名单制管理,明确规定受托机构的准入标准和程序、责任和义务、存续期管理、利益冲突防范机制、信息披露义务以及退出机制。信托公司不得因委托其他机构投资而免除自身应当承担的责任。

  信托公司不得违反法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件的规定接受委托方直接或间接提供的担保,不得与委托人签订抽屉协议,不得为委托人规避监管规定或第三方机构违法违规提供通道服务。

  经常看到金融产品分为固定收益类产品、权益 类产品、混合类产品,这是什么意思?

  根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的要求,资产管理产品按照投资性质的不同,分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%,权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%,商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%,混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。资金信托产品根据投资标的进行分类,同样遵从上述产品分类规则。

  声明:本文综合自中国信托业协会相关内容,部分图片来源于网络。如有侵权,请联系删除。入市需理智,理财需谨慎。本文内容仅供参考,不构成投资依据。

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